Vertrauensschaden-Versicherung

Vermeiden Sie Vermögensverluste durch Vertrauensschäden

Gegenseitiges Vertrauen ist in jedem Betrieb die Basis für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Dennoch ist Vertrauensmissbrauch ein alltägliches Phänomen: Jahr für Jahr erleiden die deutschen Unternehmen Schäden in Milliardenhöhe - trotz aller Vorsichtsmaßnahmen.

Was sind Ihre Hauptrisiken?

Es existiert wohl kaum ein Unternehmen, das in seinen Reihen nicht schon mit Veruntreuung oder Betrug zu kämpfen hatte – ganz gleich, in welcher Branche oder Größenordnung. Vielleicht haben auch Sie schon die Erfahrung gemacht, dass Vertrauensschäden niemals völlig ausgeschlossen werden können. Durch ein effektives Risk-Management lässt sich das Risikopotenzial jedoch begrenzen.

Zu den Hauptrisiken zählen:

Betrug

Diebstahl

Veruntreuung

Verbreitung von Geschäftsgeheimnissen durch eigene Mitarbeiter

Die Vertrauensschadenversicherung – lückenloser als die beste Kontrolle

So ausgeklügelt Ihr innerbetriebliches Sicherheitssystem auch sein mag – ein Restrisiko bleibt.

Um Vermögensverluste durch das Fehlverhalten einzelner Mitarbeiter zu vermeiden, hat die Provinzial deshalb für Sie die Vertrauensschadenversicherung entwickelt. Für Kapitalgesellschaften ist das Zusammenspiel einer Vertrauensschadenversicherung und einer D&O-Versicherung sehr sinnvoll, um evtl. Deckungslücken auszuschließen.

Was ist versichert?

Versicherungsschutz besteht für Eigenschäden des Versicherungsnehmers, die unmittelbar durch vorsätzlich unerlaubte Handlungen von Vertrauenspersonen verursacht wurden. Vorsätzlich unerlaubte Handlungen sind insbesondere Treubruchhandlungen wie z. B. Unterschlagung, Untreue, Betrug, Computerbetrug, Diebstahl, Urkundenfälschung.

Versicherungsschutz wird auch geboten für die vorsätzliche Schädigung Dritter durch Vertrauenspersonen, sofern der Versicherungsnehmer hierfür haftet.

Außerdem fallen unter den Versicherungsschutz Schäden in Form von Eingriffen Dritter in die IT, Raub und Diebstahl, Betrug.

Wer sind die Vertrauenspersonen?

Sämtliche Betriebsangehörige Ihres Unternehmens: Geschäftsführer und Vorstandsmitglieder, Aufsichtsorgane und Beiräte, soweit sie nicht mit mehr als 25 % am Unternehmen beteiligt sind, sämtliche Beschäftigte des Versicherungsnehmers, Zeitarbeitskräfte.

Dienstleister, z.B.: Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und deren Angestellte, IT-Dienstleister, die im Auftrag des versicherten Unternehmens für dieses beruflich Dienstleistungen erbringen,

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Darum ist eine Vertrauensschadenversicherung sinnvoll – einige Beispiele

Manipulation von Rechnungen

Ein Mitarbeiter eines Unternehmens nutzt seine Position in der Finanzabteilung, um systematisch Gelder auf private Konten umzuleiten. Über einen Zeitraum von zwei Jahren schafft er es, durch Manipulation von Rechnungen und internen Genehmigungsprozessen, eine erhebliche Summe zu entwenden. Die Vertrauensschadenversicherung greift und ersetzt dem Unternehmen den entstandenen finanziellen Schaden, nachdem der Betrug aufgedeckt wird.

Datenmissbrauch

Ein Unternehmen beauftragt eine externe IT-Firma mit der Implementierung neuer Softwarelösungen. Einer der IT-Berater, der uneingeschränkten Zugang zu sensiblen Unternehmensdaten erhält, verkauft diese Daten weiter an Dritte. Nachdem der Datenmissbrauch aufgedeckt wird, sieht sich das Unternehmen erheblichen Schadenersatzansprüchen gegenüber. Die Vertrauensschadenversicherung übernimmt die Kosten für das Unternehmen, die im Zusammenhang mit der Rechtsverteidigung und der Schadensregulierung entstehen.

Weitergabe vertraulicher Informationen

Ein Vertriebsmitarbeiter gibt versehentlich vertrauliche Kundeninformationen an einen falschen Empfänger weiter, in der Annahme, dass es sich um einen autorisierten Geschäftspartner handelt. Dieser Empfänger nutzt die Informationen, um den betroffenen Kunden zu schädigen, was rechtliche Konsequenzen und finanzielle Anforderungen an die Organisation nach sich zieht. Die Versicherung deckt sowohl die Verteidigungskosten als auch die zu leistenden Schadenersatzzahlungen an den betroffenen Kunden.

Gefälschte E-Mails

Ein Unternehmen erhält eine E-Mail, die vorgeblich von einem vertrauten Lieferanten kommt, mit der Anweisung, Zahlungen aufgrund einer Änderung der Bankverbindung künftig auf ein neues Konto zu überweisen. Ein Mitarbeiter führt die Änderung durch, ohne die Anweisung zu verifizieren. Mehrere Überweisungen gehen an das gefälschte Konto, bevor der Betrug auffällt. Die Vertrauensschadenversicherung deckt den Verlust ab und zeigt die Wichtigkeit interner Kontrollmechanismen zur Vermeidung von Betrugsfällen.

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